<\/p>\n
Guatemala ha construido uno de los sistemas bancarios m\u00e1s s\u00f3lidos y resilientes en Centroam\u00e9rica. La inclusi\u00f3n financiera ha alcanzado ya el 65 % de su poblaci\u00f3n adulta este a\u00f1o, con el objetivo claro de alcanzar el 90%. \u00bfNos podr\u00eda decir cu\u00e1les son los factores clave que han impulsado este fuerte avance en los \u00faltimos a\u00f1os y c\u00f3mo se distingue Guatemala como una de las principales potencias bancarias de la regi\u00f3n?<\/strong><\/p>\n Creo que Guatemala se distingue por una buena banca con mucha estabilidad y un crecimiento sostenido en los \u00faltimos 2 o 3 a\u00f1os de doble d\u00edgito, y eso ha venido a acompa\u00f1ar el crecimiento del pa\u00eds. Siempre estamos creciendo entre 3,5 % y 4 %. Adem\u00e1s, tambi\u00e9n en tiempos de pandemia demostr\u00f3 ser s\u00faper resiliente, fue el pa\u00eds que menos decreci\u00f3 en Am\u00e9rica Latina y uno de los que menos decreci\u00f3 en el mundo.<\/p>\n Lo que quiero destacar es la macroeconom\u00eda del pa\u00eds, muy estable, consistente y disciplinada, con un d\u00e9ficit de los m\u00e1s bajos del mundo y de Am\u00e9rica Latina. Hemos tenido finanzas macroecon\u00f3micas muy ordenadas, y eso ha hecho que la banca pueda gozar de estabilidad, que es lo que requiere una banca moderna.<\/p>\n En t\u00e9rminos del a\u00f1o pasado \u2014un a\u00f1o inflacionario muy alto en el mundo\u2014 Guatemala fue muy resiliente. Su tasa m\u00e1xima de referencia estuvo 5 puntos por debajo de Estados Unidos. Era incre\u00edble, y aun as\u00ed los dep\u00f3sitos nunca salieron de Guatemala porque hab\u00eda actividad econ\u00f3mica.<\/p>\n La otra cuesti\u00f3n que cabe resaltar en Guatemala y que ha consolidado tanto la macroeconom\u00eda como el mercado financiero reside en nuestros h\u00e9roes migrantes: las remesas. Est\u00e1n alcanzando los 25.000 millones; eso es casi el 23 % del PIB, lo cual ha fortalecido mucho el consumo y ha generado mucho dinamismo en la banca privada. Sin embargo, esto tambi\u00e9n es un llamado de atenci\u00f3n. Si bien es cierto que un pa\u00eds como M\u00e9xico recibe tres veces m\u00e1s remesas que Guatemala, estas no representan ni el 3 % del PIB mexicano. En cambio, para nosotros ya representan un 22\u201323 %, lo cual empieza a ser un problema y una presi\u00f3n financiera, porque obviamente es ingreso que entra ac\u00e1 pero no se produce ac\u00e1. Eso tiene un efecto inflacionario, que hoy se ha podido contrarrestar con la pol\u00edtica monetaria del pa\u00eds y con el sistema de tipos de cambio que tiene el Banco de Guatemala, que interviene cuando hay exceso de d\u00f3lares o cuando hay escasez.<\/p>\n En estos dos \u00faltimos a\u00f1os ha habido mucho m\u00e1s d\u00f3lar que escasez, y eso genera p\u00e9rdidas monetarias que deben contemplarse. Esto me lleva al cuarto punto: la importancia de atraer inversionistas extranjeros que vengan a invertir y producir en Guatemala. Sinceramente, Guatemala lo tiene todo: su posici\u00f3n geogr\u00e1fica, su estabilidad macroecon\u00f3mica, un sistema bancario fortalecido y estable que apoya cualquier tipo de inversi\u00f3n. Tenemos todas las caracter\u00edsticas.<\/p>\n Por supuesto, tambi\u00e9n tenemos grandes retos, como una infraestructura que debemos fortalecer \u2014puertos, carreteras, aeropuertos\u2014 y tambi\u00e9n las instituciones, como ocurre en todo el mundo y en Am\u00e9rica Latina, donde las instituciones pol\u00edticas est\u00e1n desgastadas. Sin embargo, Guatemala ha separado muy bien lo pol\u00edtico de lo econ\u00f3mico. Eso ha hecho que, a pesar de los problemas pol\u00edticos que hemos tenido en los \u00faltimos 10\u201312 a\u00f1os, el tema econ\u00f3mico se haya logrado mantener. El Banco de Guatemala es tal vez una de las instituciones m\u00e1s prestigiosas y con mayor institucionalidad que existe hoy en el pa\u00eds, y los guatemaltecos lo reconocemos y lo agradecemos.<\/p>\n El tercer punto es la bancarizaci\u00f3n. Hemos aumentado mucho la bancarizaci\u00f3n a trav\u00e9s de la inclusi\u00f3n financiera, pero todav\u00eda poseemos una econom\u00eda informal muy fuerte. Esa econom\u00eda informal no se puede medir, pero sin embargo es un motor absoluto de la econom\u00eda total del pa\u00eds. Es un tema un poco cultural. Se han hecho grandes esfuerzos para bancarizar todo el pa\u00eds a trav\u00e9s de la digitalizaci\u00f3n, los tel\u00e9fonos celulares y los cajeros autom\u00e1ticos.<\/p>\n Guatemala ha cambiado mucho. Antes, la econom\u00eda se centralizaba en un 80 % en la ciudad de Guatemala, y el interior del pa\u00eds estaba olvidado. Era una de las grandes cr\u00edticas: que la ciudad era muy pr\u00f3spera, con muchos edificios, pero cuando uno sal\u00eda al interior, eso ya no ocurr\u00eda. Hoy, en el interior, uno ve progreso: centros comerciales, edificios de apartamentos, complejos de bodegas. Eso ha reactivado mucho la econom\u00eda.<\/p>\n Yo dir\u00eda que, si Guatemala va a crecer 4 % este a\u00f1o, el interior del pa\u00eds est\u00e1 creciendo 6\u20137 %, y la ciudad de Guatemala estar\u00e1 creciendo 1,5 %. Eso quiere decir que la inversi\u00f3n se ha distribuido por todo el pa\u00eds.<\/p>\n <\/p>\n La Asociaci\u00f3n Bancaria de Guatemela (ABG), desde su fundaci\u00f3n en 1961, se ha consolidado como la voz principal del sector bancario privado del pa\u00eds. Este a\u00f1o impuls\u00f3 el di\u00e1logo sectorial al organizar la Cumbre Financiera Comercial y el COREMIF, ambos dise\u00f1ados para promover la innovaci\u00f3n y fortalecer la competitividad del mercado. \u00bfCu\u00e1les son los logros de los que est\u00e1n m\u00e1s orgullosos?<\/strong><\/p>\n En ABG nos sentimos orgullosos por muchas cosas. Una es que aglutinamos a los bancos privados y no privados del sistema. Junto con las autoridades de supervisi\u00f3n, el Banco de Guatemala y la ABG trabajamos constantemente en modernizar y mejorar toda la legislaci\u00f3n necesaria para tener una banca din\u00e1mica, moderna y actualizada con los grandes cambios tecnol\u00f3gicos que estamos viviendo. Esto no lo hace cada banco de manera aislada, sino que lo hacemos de forma ordenada.<\/p>\n Estamos claros en la necesidad de estandarizaci\u00f3n y en avanzar hacia todo lo que es Basilea y las normas internacionales. En el tema de lavado de dinero, hemos sido la voz l\u00edder del pa\u00eds, destacando la importancia de pertenecer al GAFI y al GAFILAT, de ser un pa\u00eds cooperante y de proteger los capitales del delito de lavado.<\/p>\n Otro tema importante es que, a trav\u00e9s de una empresa hermana de la ABG, la UCG, manejamos la c\u00e1mara de compensaci\u00f3n del sistema. Es una gran responsabilidad. La manejamos en conjunto con el Banco de Guatemala, que nos delega esa enorme responsabilidad, y lo hacemos \u2014creo yo\u2014 muy bien.\nEn Guatemala contamos con rieles muy modernos de ACH. Puedo mandar desde mi celular dinero a cualquier hora, a cualquier banco, a cualquier persona, de cuenta a cuenta. Tambi\u00e9n puedo mandar dinero desde cajeros autom\u00e1ticos. Estamos muy bien digitalizados como gremio, y eso se debe a la creaci\u00f3n de la c\u00e1mara de compensaci\u00f3n.<\/p>\n <\/p>\n \u00bfCu\u00e1les son sus principales prioridades como ABG y, en un mundo financiero cada vez m\u00e1s digital, qu\u00e9 importancia tiene la ciberseguridad para la asociaci\u00f3n?<\/strong><\/p>\n Otro tema que nos ata\u00f1e mucho es la ciberseguridad. Contamos con un comit\u00e9 que este a\u00f1o elevaremos a ente jur\u00eddico. Desde ah\u00ed velamos por la importancia de que todo el mercado cumpla con un est\u00e1ndar m\u00ednimo de seguridad, ante las amenazas que hoy afectan a todas las industrias financieras del mundo.<\/p>\n Como hay bancos grandes, medianos y peque\u00f1os, tratamos de ayudar a todos para que exista un est\u00e1ndar m\u00ednimo. La vulnerabilidad de uno es la vulnerabilidad de todo el sistema, y eso lo tenemos claro. El cuarto punto al que nos dedicamos en la ABG es la Escuela Bancaria y la educaci\u00f3n financiera del pa\u00eds. Nos enfocamos desde estudiantes de nivel b\u00e1sico hasta empresas que desean conocer sobre banca y riesgos. Aceptamos tambi\u00e9n a empresas financieras no reguladas, que pudiera parecer una competencia desleal, pero las invitamos porque creemos en la importancia de una mayor inclusi\u00f3n financiera en el pa\u00eds.<\/p>\n Como dec\u00eda, tenemos un reto muy grande: todav\u00eda se maneja much\u00edsimo efectivo en Guatemala. El 70 % de las transacciones siguen siendo en efectivo, debido a los mercados y a toda la econom\u00eda informal. Es a lo que debemos apuntar y en lo que estamos trabajando fuertemente, y esto solo puede lograrse con educaci\u00f3n y generando confianza en los guatemaltecos que a\u00fan no son usuarios de la banca.<\/p>\n \u00a0<\/strong><\/p>\n Hablando sobre las Pymes: bancos importantes como Banco Industrial, BAC, CreDomatic y G&T Continental han ampliado sus programas de financiamiento, asesor\u00eda e inclusi\u00f3n para ayudar a miles de Pymes y emprendedores a crecer. \u00bfC\u00f3mo describir\u00eda el compromiso del sistema bancario con el impulso al emprendimiento y a las peque\u00f1as y medianas empresas? \u00bfY de qu\u00e9 manera la ABG est\u00e1 liderando esta apuesta?<\/strong><\/p>\n Falt\u00f3 mencionar a Banrural, que es muy fuerte en Pymes. Pero realmente todos los bancos del sistema vemos una gran oportunidad en atender este segmento, crear nuevos productos y, sobre todo, salir al interior de la Rep\u00fablica, que es donde est\u00e1 la mayor concentraci\u00f3n de Pymes.<\/p>\n Es impresionante cuando uno va al interior y ve a esos emprendedores. Ah\u00ed predominan marcas locales, panader\u00edas locales que han construido verdaderos imperios en sus zonas. Y ah\u00ed hay grandes oportunidades para los bancos. Todos estamos compitiendo por qui\u00e9n llega primero y qui\u00e9n atiende mejor.\nCreo que, como ocurre con el crecimiento del PIB, buena parte del crecimiento de los bancos se est\u00e1 encontrando fuera de la capital, donde la mayor\u00eda de los clientes son Pymes. Pero hay un gran reto: a\u00fan existen muchas Pymes que operan en la informalidad. Hay emprendedores que manejan todo en efectivo. Tienen una cuenta bancaria, pero a su nombre personal; depositan ah\u00ed las ventas del negocio, las retiran al d\u00eda siguiente y no llevan una contabilidad formal. Guatemala tiene una de las tasas de recaudaci\u00f3n m\u00e1s bajas de Am\u00e9rica Latina \u2014alrededor del 13-14 %, muy por debajo de pa\u00edses que llegan al 30 %\u2014, as\u00ed que no es un tema de altos impuestos. Aun as\u00ed, existe ese aspecto cultural donde muchos empresarios evitan la formalidad, no porque el dinero sea il\u00edcito; simplemente, en el interior todo se maneja en efectivo: venta de carros, de ganado, verduras, textiles. Ese es el gran reto.<\/p>\n Sin duda, tanto el sector p\u00fablico como el privado estamos analizando qu\u00e9 se ha hecho en otros pa\u00edses con la misma problem\u00e1tica, para ver c\u00f3mo podemos avanzar hacia una mayor formalidad. Porque estar formalizado tambi\u00e9n trae beneficios, pero muchos lo desconocen. Eso es lo que tratamos de transmitir a trav\u00e9s de la Escuela Bancaria.\nPor ejemplo, cuesta que entiendan que un informal paga IVA en todo lo que compra, pero no lo recupera. Si \u00e9l registrara sus compras, podr\u00eda recuperar ese IVA. Pero como no lo sabe, pierde ese beneficio.<\/p>\n \u00a0<\/strong><\/p>\n Hablando de la inversi\u00f3n extranjera directa: el plan Guatemala No Se Detiene, que tiene como objetivo atraer 2,1 mil millones de d\u00f3lares en IED para 2032, y considerando que Estados Unidos sigue siendo un gran inversor en el pa\u00eds, respaldado por los s\u00f3lidos lazos del CAFTA-DR, \u00bfc\u00f3mo est\u00e1 posicionando la ABG, junto con los principales bancos del pa\u00eds, a Guatemala como un destino ideal para capital internacional, especialmente estadounidense?<\/strong><\/p>\n Venimos trabajando en la mesa t\u00e9cnica junto con el Gobierno, el Banco de Guatemala y la Superintendencia de Bancos. Lo que estamos buscando es alcanzar el famoso grado de inversi\u00f3n. Guatemala viene trabajando en eso; en su macroeconom\u00eda y en todos los aspectos econ\u00f3micos tenemos las condiciones para obtenerlo. Tal vez tenemos algunas falencias en los indicadores sociales, pero, por ejemplo, los papeles de Guatemala ya tienen el mismo precio que los de un pa\u00eds con grado de inversi\u00f3n. Eso es lo que hemos querido impulsar y transmitir a los diferentes actores de la sociedad: la importancia que tendr\u00eda para Guatemala alcanzar ese grado de inversi\u00f3n. Creemos que s\u00ed lo podemos lograr, aunque deben hacerse esfuerzos para mejorar un poco la infraestructura, especialmente en puertos y aeropuertos. Son inversiones millonarias y esperamos que puedan venir empresas estadounidenses o de cualquier parte del mundo a invertir en Guatemala, porque existe mucha carencia y nuestros recursos no alcanzan para hacerlo solos.<\/p>\n Otra de las carencias que tenemos es la inversi\u00f3n en energ\u00eda el\u00e9ctrica. Hace cinco a\u00f1os, Guatemala era exportador de energ\u00eda. Hoy, con el crecimiento que hemos tenido, ha sido necesario ampliar la red el\u00e9ctrica, algo que se ha vuelto cada vez m\u00e1s complicado por los requisitos ambientales y la burocracia. Aunque Guatemala tiene una matriz bastante limpia, con mucha energ\u00eda hidroel\u00e9ctrica, ya casi no se construyen nuevas hidroel\u00e9ctricas. Ahora estamos avanzando en energ\u00eda solar, e\u00f3lica y explorando un poco el gas, pero a\u00fan tenemos muchas necesidades en este \u00e1mbito.<\/p>\n En lo que a m\u00ed respecta como gerente general de G&T \u2014y s\u00e9 que mis colegas comparten esta postura\u2014, le abrimos las puertas a todos los inversionistas extranjeros que han venido a conocer Guatemala. Lo \u00fanico que realmente puede consolidar al pa\u00eds, fortalecer su econom\u00eda y mejorar la calidad de vida de los guatemaltecos es la inversi\u00f3n extranjera.<\/p>\n <\/p>\n Como gerente general, \u00bfqu\u00e9 informaci\u00f3n nos puede dar sobre qu\u00e9 servicios ofrece especialmente este banco y c\u00f3mo puede ser atractivo para cualquier potencial inversor desde los Estados Unidos? Y, adem\u00e1s, una persona que est\u00e9 buscando un banco en Guatemala, \u00bfpor qu\u00e9 deber\u00eda elegir su banco?<\/strong><\/p>\n Somos el tercer banco en el mercado guatemalteco, un grupo financiero que est\u00e1 cumpliendo 75 a\u00f1os. Estamos radicados exclusivamente en el pa\u00eds y nos enfocamos en ser un banco general, cubriendo b\u00e1sicamente todas las \u00e1reas que permite la banca. Esto no significa que estemos en todos los segmentos del mercado: hay \u00e1reas muy especializadas, como las microfinanzas, que atendemos apoyando a las microfinancieras, pero no de manera directa. Tambi\u00e9n apoyamos a las cooperativas, aunque tampoco operamos ese segmento nosotros mismos.\n\n\nEn t\u00e9rminos de composici\u00f3n, somos un banco 60 % corporativo y 40 % de consumo. Ese porcentaje ha ido cambiando; hace ocho a\u00f1os \u00e9ramos aproximadamente 80 % corporativo y solo 20 % consumo. Creemos que en la banca de consumo, la banca de personas y la banca Pyme est\u00e1n las grandes oportunidades a futuro. La banca corporativa, aunque relevante, restringe m\u00e1s y tiene m\u00e1rgenes cada vez m\u00e1s reducidos. Por eso hemos tratado de ir evolucionando con nuevos productos.<\/p>\n En Guatemala esa es la carrera de todos. Actualmente, el 80% de las transacciones del banco son digitales. Antes de la pandemia quiz\u00e1 era un 30%, pero la pandemia movi\u00f3 a toda la industria, no solo a G&T. Hemos hecho lo propio y considero que tenemos uno de los indicadores de digitalizaci\u00f3n m\u00e1s altos del mercado.<\/p>\n Ya tenemos cr\u00e9dito digital, apertura digital de cuentas monetarias y de ahorro, donde b\u00e1sicamente la gente puede servirse sola. El 80% de nuestros productos se pueden adquirir desde un tel\u00e9fono celular. Nuestras agencias las estamos convirtiendo en oficinas de negocios, donde la gente puede iniciar una relaci\u00f3n, pero cada vez m\u00e1s somos nosotros quienes debemos salir a buscar al cliente, porque cada vez llegan menos. Sobre todo los j\u00f3venes por la matriz demogr\u00e1fica que tenemos.<\/p>\n El sistema completo ha avanzado hacia la digitalizaci\u00f3n y creemos que seguiremos creciendo en esa l\u00ednea. Actualmente tambi\u00e9n estamos trabajando en billeteras electr\u00f3nicas, al igual que todos los bancos. Veremos qu\u00e9 surge, ya que contamos con una c\u00e1mara de compensaci\u00f3n muy \u00e1gil y din\u00e1mica, que opera 24\/7. Las billeteras han tenido dificultad para despegar en Guatemala, a diferencia de pa\u00edses como Panam\u00e1, Per\u00fa o Colombia, porque aqu\u00ed, si tienes una cuenta bancaria, puedes operar y pagar a cualquier otra persona con cuenta en cualquier banco.<\/p>\n Y si no tiene cuenta, se le puede enviar al n\u00famero de tel\u00e9fono y la persona lo retira en un cajero autom\u00e1tico.<\/p>\n <\/p>\n \u00bfCu\u00e1l ser\u00eda su mensaje final como presidente de la Asociaci\u00f3n Bancaria y como gerente general del Banco G&T, por favor?<\/strong><\/p>\n Quisiera aprovechar para invitar a toda persona que no conoce o no ha le\u00eddo sobre Guatemala a que lo haga, porque vale la pena. Somos un pa\u00eds verdaderamente bello. Contamos con recursos naturales hermosos, la gente es muy c\u00e1lida; el guatemalteco se deja querer y es, por naturaleza, una persona buena.<\/p>\n Adem\u00e1s, tenemos buenas condiciones para invertir. Hemos demostrado tener una madurez democr\u00e1tica que, aunque no tiene much\u00edsimos a\u00f1os, ya suma m\u00e1s de 30\u201335 a\u00f1os viviendo en democracia. Todav\u00eda es reciente, pero creemos firmemente en la propiedad privada y en todos los niveles econ\u00f3micos. En Guatemala, la gente cuida su propiedad y cuida su tierra, tanto grandes como peque\u00f1os.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":" “Last year was marked by very high inflation globally, but Guatemala once again demonstrated its resilience. Our maximum benchmark interest rate was 5 percentage points lower than that of the U.S. Despite this difference, deposits did not leave Guatemala, as economic activity remained strong.”<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":1068,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[9],"tags":[],"class_list":["post-1067","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-interviewguate"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/guatemala.panorama.uk.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1067","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/guatemala.panorama.uk.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/guatemala.panorama.uk.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/guatemala.panorama.uk.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/guatemala.panorama.uk.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=1067"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/guatemala.panorama.uk.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1067\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":1071,"href":"https:\/\/guatemala.panorama.uk.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/1067\/revisions\/1071"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/guatemala.panorama.uk.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/1068"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/guatemala.panorama.uk.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=1067"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/guatemala.panorama.uk.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=1067"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/guatemala.panorama.uk.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=1067"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}