Entrevista con Julio Álvarez, Director General y CCO, City Guatemala

07 Jul Entrevista con Julio Álvarez, Director General y CCO, City Guatemala

Citi lleva operando en Guatemala desde 1974. ¿Cómo ha evolucionado el papel del banco en el sistema financiero guatemalteco durante ese tiempo y qué diferencia su propuesta de valor hoy en comparación con la banca comercial?

Llevamos más de 50 años operando aquí en Guatemala y nuestra presencia ha evolucionado verdaderamente con el tiempo. Comenzamos como un banco corporativo y primero evolucionamos hacia la banca comercial y luego volvimos nuevamente a las raíces de Citi, que es la banca corporativa. Hoy, atendemos a las grandes corporaciones en Guatemala. Atendemos a empresas internacionales que operan aquí en Guatemala. Atendemos al sector financiero. Al final, en muchos casos hemos terminado siendo el banco de los bancos. También operamos con organizaciones multilaterales y, sobre todo, operamos con algunas organizaciones del sector público.

Nuestro enfoque hoy es ofrecer a estos clientes guatemaltecos los servicios transfronterizos que estos clientes requieren. No solo los servicios necesarios aquí en Guatemala, sino también los servicios necesarios fuera de Guatemala en otros países de Centroamérica, el Caribe, las Américas, Estados Unidos y Europa. Así como atendemos a nuestros clientes internacionales que operan aquí en Guatemala, como subsidiarias de empresas españolas que operan aquí, también a sus clientes de esos países. Tenemos toda una red a través de Citi, donde nuestros clientes guatemaltecos tienen cobertura en México, en Estados Unidos, en cualquier país de Centroamérica y el Caribe.

Estamos en más de 90 mercados diferentes en todo el mundo y las soluciones que brindamos a nuestros clientes guatemaltecos o clientes internacionales que operan aquí en Guatemala son las de apoyo transfronterizo. Entonces, ya sea que quieras entrar a Guatemala o quieras salir de Guatemala para crecer en el exterior, Citi puede estar en el centro de ese tipo de apoyo. En otras palabras, esa es realmente la forma en que operamos. De ahí es de donde proviene el mayor valor agregado.

Dentro de la banca corporativa y de inversión, ¿qué servicios muestran la mayor demanda en Guatemala y qué reflejan sobre la evolución económica del país, desde su punto de vista?

La economía de Guatemala ha continuado evolucionando y ha crecido mucho. Actualmente, hay corporaciones dentro de Guatemala que se han expandido enormemente más allá de las fronteras de Guatemala. Lo que típicamente hemos visto mucho es apoyar a estas corporaciones a través del financiamiento de exportaciones e importaciones. Hemos brindado mucho apoyo en todo lo relacionado con la gestión de divisas —no solo las operaciones de transacciones del día a día, sino también para cubrir los riesgos relacionados con las monedas a las que están expuestos en otros países.

En los últimos años, también hemos visto una expansión importante del capital guatemalteco fuera de Guatemala, hacia Estados Unidos y hacia otros países dentro de la región, donde acompañamos a estos clientes ya sea brindándoles servicios como asesoría en fusiones y adquisiciones y servicios para ayudarles a estructurar el financiamiento para llevar a cabo esas adquisiciones. También ayudamos a estos clientes a tener mucha más visibilidad fuera de Guatemala y, sobre todo, a tener también mucho más control sobre sus empresas. Si tienes una empresa guatemalteca que tiene operaciones —digamos— en Estados Unidos, operaciones en México y en Colombia, con los servicios centralizados que ofrece Citi, pueden gestionar sus operaciones desde aquí en Guatemala, o si no gestionarlas, al menos tener controles o visibilidad de lo que está sucediendo en esos países desde una perspectiva financiera. Pueden ofrecer operaciones como cobertura de divisas y es esa capacidad la que permite a los clientes gestionar financieramente esas empresas a través de una plataforma, la plataforma de Citi.

La verdad es que el desempeño del quetzal en los últimos años ha sido bastante bueno. La economía de Guatemala es una economía muy estable. Tenemos, creo yo, tasas de interés bastante saludables, un crecimiento razonable y una paridad que también creo que es bastante estable. Guatemala no crece más debido a algunas limitaciones de infraestructura, pero más allá de eso, es una economía muy sólida. Hay un sector privado con mucho dinamismo que realmente apoya mucho a la economía.

La economía guatemalteca está muy ligada al comercio internacional y las remesas, que representan hasta el 19% del PIB. ¿Cómo apoya Citi a las empresas guatemaltecas en las cadenas de suministro globales y los mercados internacionales?

La forma en que lo vemos con los clientes es que queremos ser su asesor de mayor confianza y la forma en que operamos es exactamente esa: ayudarles a garantizar que esos flujos de capital entre países sucedan de una manera más ordenada y más controlada. Los apoyamos a través del apoyo a las exportaciones, los apoyamos a través de operaciones de divisas, cambio de moneda, pero, más allá de eso, también los apoyamos en la realización de operaciones de cobertura de divisas.

Por ejemplo, para decir: "Oye, ¿sabes qué? Mira, estoy planeando recibir una cierta cantidad de dólares en el futuro, así que quiero convertirlos a quetzales." Les ayudo a convertirlos dentro de un mes, dentro de dos meses, dentro del plazo que están buscando. No solo dólares, sino también euros o cualquier otra moneda que tenga algún tipo de paridad contra el quetzal. Se trata de dar a nuestros clientes las herramientas para que puedan operar bajo una economía que yo veo como bastante dinámica.

¿Qué tan clara es la digitalización en la estrategia del banco?

Lo diré de esta manera: Citi Direct, al final del día, es el centro de nuestra banca dentro de nuestra plataforma de banca electrónica. Sin embargo, lo que buscamos con nuestros clientes no es solo Citi Direct, sino la conectividad que vamos a tener con ellos. Hoy, en todas las operaciones globales de Citi, el 97% son digitales y el resto, de alguna manera, todavía requiere algo manual.

Aquí en Guatemala éramos igual: el 97 por ciento de nuestras operaciones eran digitales y un pequeño porcentaje era manual. Hoy somos 100 por ciento digitales aquí en Guatemala. Hace un año o un año y medio, cerramos la sucursal que teníamos aquí, porque ya no era necesario tener una sucursal física. Todas las operaciones de nuestros clientes se realizan digitalmente y la realidad es que esto hace las cosas mucho más simples para nuestros clientes. Si lo miras desde la perspectiva de los empleados, también es una forma más eficiente de controlar la operación, porque al final del día, lo que tener un banco digital requiere es siempre mantener un entorno de seguridad sólido para poder ofrecerlo.

Lo que intentamos hacer es decir que hay diferentes niveles de conectividad, pero a donde llegamos es a la conectividad completa, donde nuestros clientes, para operar con su banco, pueden acceder a sus operaciones bancarias que se conectan automáticamente a nuestro núcleo bancario. En otras palabras, ya no tienen que iniciar sesión en una plataforma de banca en línea para realizar operaciones. Lo que realmente buscamos es ofrecer al cliente esa conectividad simple, donde las operaciones que están realizando en sus sistemas pasan directamente.

Hay muchos niveles de conectividad, pero al final, eso es lo que buscamos, que creo que es lo que aporta valor agregado a todos nuestros clientes, no solo a las corporaciones, sino también a los clientes internacionales, otras instituciones financieras, el sector público, el Banco de Guatemala. En definitiva, siempre ponemos todo eso a disposición de nuestros clientes.

Esta es una iniciativa que Citi tiene a nivel global. Cuando ofrecimos esta alternativa a nuestros clientes —que fue un proceso y ya lo hemos hecho en varios países— cuando le tocó el turno a Guatemala, les dijimos a nuestros clientes que estábamos haciendo esto y muchos de ellos lo encontraron simple. Para otros, incluso nos agradecieron, porque dijeron: "Ahora que me estás estableciendo esta meta, te lo agradezco, porque durante los últimos cinco años he estado intentando eliminar los cheques o hacer este tipo de cosas. En el momento en que me estableces tu meta, me ayuda a movilizar internamente a mi organización y alcanzar tu objetivo." Así que realmente recibimos una buena acogida por parte de los clientes.

¿Cómo equilibra Citi Guatemala el cumplimiento normativo y la gestión de riesgos con las particularidades y necesidades del mercado local?

Para nosotros, uno va de la mano con el otro. Para nosotros, lo que siempre está en el centro de nuestra operación es el cumplimiento de las regulaciones, tanto de nuestro regulador en Estados Unidos como de nuestros reguladores locales, junto con, por supuesto, la gestión de riesgos que debemos tener, tanto a nivel global como a nivel local. La forma en que lo veo, ambos están enfocados en lo mismo. No me he encontrado con una situación en la que tenga que dejar uno de lado para tener el otro. Generalmente, todos están alineados y eso es parte del núcleo de la cultura de Citi, donde nos gusta trabajar con los reguladores, ir de la mano y hablar.

Aquí en Guatemala tengo una excelente relación con los reguladores, donde cualquier situación que no estemos viendo, la discutimos con ellos. Siempre hay mucha apertura para llegar a acuerdos. No veo una desconexión entre nuestros objetivos locales y la regulación que podamos tener.

Desde el punto de vista de nuestro negocio aquí en Guatemala, somos un banco que creo que tiene gran relevancia dentro de la economía aquí, pero seguimos siendo pequeños si nos comparamos con tres bancos aquí en Guatemala. Guatemala tiene un sector financiero muy, muy sólido. Uno de los sectores financieros más grandes de Centroamérica y el Caribe. Lo que he visto es que hay una gran predisposición en todo el sector financiero a cumplir con las normas locales y alinear el cumplimiento con las regulaciones y leyes.

¿Cómo ha influido su trayectoria en su estilo de liderazgo y en la estrategia de Citi en Guatemala?

La realidad es que uno nunca deja de aprender de las personas con quienes trabaja, ni siquiera de los propios clientes. Siempre he intentado tener una apertura: aprender de las personas, aprender de la cultura, aprender de mis clientes. No llego con la intención de decir: "Oye, soy el jefe, lo sé todo," porque no. Eso nunca va a pasar y no le pasará a nadie, creo. Creo que hay que llegar con una mentalidad siempre abierta, entendiendo la situación. La verdad es que uno aprende las mejores prácticas de los demás.

Lo que intento hacer es llegar con una mentalidad abierta para aprender, pero sin olvidar las mejores prácticas, para siempre intentar encontrar esa combinación de mejores prácticas con las prácticas locales. Siempre hay que hacer algunos ajustes a nivel local a las prácticas internacionales, para estar aún mejor alineados.

Su banco juega un papel importante en el desarrollo económico del país. ¿Qué papel cree que jugará en las próximas etapas del desarrollo del país?

Realmente hemos estado prestando mucha atención a todos estos proyectos que están llegando porque creo que podemos agregar mucho valor cuando se trata de atraer capital para financiarlos y atraer y estructurar los proyectos de una manera que también sea atractiva para los inversionistas extranjeros.

Por ejemplo, ahora hay una ronda de fuertes inversiones que se avecina en torno a la generación de energía. Estoy seguro de que en estos proyectos podremos traer otras ideas sobre cómo financiar estos proyectos. Cómo podemos atraer, quizás, la atención de organizaciones multilaterales, de inversionistas que estén interesados en invertir en este tipo de proyectos. Obviamente, los proyectos tienen que estar estructurados y creo en nuestra capacidad para estructurar proyectos y conocer a los inversionistas extranjeros. Podemos invitarlos a invertir en este tipo de proyectos. Podemos traer a la mesa inversionistas internacionales con buenas estructuras que cumplan con los estándares internacionales.

Eso no significa que no haya espacio para los inversionistas nacionales. Creo que hay mucho espacio. Creo que la clave aquí, en términos de venir a Guatemala, es una buena estructuración del crédito o financiamiento del proyecto y verdaderamente conocer el mercado local. Eso, para mí, debe ser clave para los inversionistas extranjeros. La realidad es que, desde el punto de vista de la estabilidad económica y el desarrollo económico, creo que Guatemala tiene todos los indicadores para ser un país con grado de inversión. Hay desafíos en el lado de la institucionalización y algo de corrupción, pero el gobierno ha estado avanzando tanto como ha podido. Creo que la calificación ha ido mejorando y verdaderamente creo que Guatemala en unos pocos años ya tendrá grado de inversión. Para mí, las expectativas son positivas y la resiliencia de la economía aquí en Guatemala es sólida.